Peter en Sylvia werken hard, heel hard.
Maar ze leven er ook naar, ze genieten van hun leven, hun huis, hun vakanties en spaarzame vrije tijd. Ook hun twee dochters kunnen ze laten mee profiteren.
Peter is 45 jaar oud en hij heeft een plan. Het is zijn plan, zijn eigen financiële plan.
- Hij heeft dit gemaakt omdat hij aan drie dingen een hekel heeft:
- Zijn hypotheek (en banken)
- Pensioenen (en verzekeringsmaatschappijen)
- En vooral: financieel adviseurs!
Dus het plan van Peter is eenvoudig: zo snel mogelijk de hypotheek aflossen, daarna vermogen opbouwen door extra inkomen uit de zaak te genereren vanaf zijn 45e tot zijn 55e en dan kan hij stoppen met werken!
Keep It Simple! Dat hoor je zo vaak dus nu maar in de praktijk gebracht.
Peter dacht dat hij geen probleem had. En had al helemaal geen behoefte aan “advies”. Toch raadde zijn beste vriend hem aan om eens te praten met zijn financieel planner, een “financial life planner” in dit geval. In eerste instantie neemt deze financieel planner de tijd om Peter en Sylvia echt te leren kennen, om te begrijpen welk leven ze nu leiden en wat ze willen in de toekomst. Hij helpt hen om hun “lifestyle” te ontdekken en waarom Peter het zo belangrijk vindt om eerder te stoppen met werken.
De reden? Peter wil zijn drukke bestaan van nu ontsnappen om vanaf 55 jaar zijn grote passie te kunnen volgen, zeezeilen. “Ik zie ellende genoeg om mij heen, ik wil kunnen genieten voordat het te laat is“ zei hij.
Peter vertelde dat zijn vader op zijn 65e jaar, na een leven van werken in de industrie, met pensioen ging en dood neer viel op zijn 67e. Dat was dus de motivatie, Peter kon de gedachte niet verdragen dat dit ook met hem zou kunnen gebeuren. Dus werkte Peter nu keihard om eerder te kunnen stoppen. Toen dit duidelijk was, kon de financial life planner aan de slag met een “cash-flow” planning voor de komende jaren, hoeveel inkomen hebben Peter en Sylvia nodig op dit moment, hoeveel straks en op welke manier kunnen zij hun leven leiden, zonder ooit bang te hoeven zijn dat hun geld op is? Ook voor de dochters wordt rekening gehouden met studiekosten en een bijdrage in hun huisvesting. Zo denken Peter en Sylvia na over hun “lifestyle” in de verschillende fases van hun leven. De financial life planner legde uit dat op basis van reële veronderstellingen het huidige plan van Peter en Sylvia er voor zal zorgen dat hun geld op is rond leeftijd 67. Wat nu?
Door gebruik te maken van geavanceerde financial planning software en degelijk onderbouwde prognoses kon de financieel planner laten zien hoeveel Peter en Sylvia écht aan vermogen en inkomen nodig hebben, rekening houdend met relevante fiscale voordelen en afstemming met een verantwoorde beloning uit de zaak. Peter weet nu exact waarom hij keihard werkt, zijn “WHY” is duidelijk. Jaarlijks praten ze bij met hun financieel planner om zeker te zijn dat ze op hun koers blijven. En Peter? Hij heeft nog steeds een hekel aan productverkopers van banken en verzekeringen. Die veranderen zijn leven namelijk niet.